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앞으로 소상공인과 개인사업자도 마이데이터를 통해 흩어진 금융·상거래·공공정보를 한 번에 관리할 수 있게 된다. 인공지능(AI)이 소비자를 대신해 금리인하요구권이나 대환대출을 적시에 신청해 주는 ‘마이 에이전트’ 서비스도 본격 제도권에 진입한다.
금융위원회(금융위)는 25일 권대영 부위원장 주재로 제2차 개인신용정보 동의제도 개편 법률자문단 회의를 열고, 이 같은 내용을 담은 ‘마이데이터 발전방안’을 발표했다. AI 시대를 맞아 국민의 일상과 생업을 밀착 지원하기 위한 청사진으로, 단순 정보 조회를 넘어 실질적인 권리 행사와 사업자 지원까지 아우르는 대대적인 수술이다.
△개인사업자 마이데이터 도입 △AI 에이전트를 통한 실행력 극대화 △안전하고 유연한 데이터 활용 확대 등이 3대 핵심축을 이룬다.
우선 소상공인·개인사업자까지 마이데이터 서비스가 전면 확대된다. 지금까지는 개인 정보주체만을 대상으로 해 데이터 종합 관리가 절실했던 사업자들의 아쉬움이 컸지만, 이번 개편으로 신용정보법상 전송요구권의 주체가 ‘모든 신용정보주체’로 확대되면서 금융, 상거래, 공공정보 등 흩어져 있는 사업 관련 정보를 한곳에 모아 관리할 수 있게 된다.
기존 인프라를 활용해 참여 기관의 개발 비용 부담을 덜고, 별도의 행위 규칙을 신설해 제도의 조기 안착 지원에 나선다는 게 당국 방침이다.
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개편의 또다른 핵심은 ‘My AI 에이전트’ 도입이다. 단순 정보 제공에 머물렀던 기존 마이데이터를 넘어, AI가 실질적인 금융 업무를 직접 대리 실행하는 체계로 전환하는 방향이다. 소비자가 직접 정보를 탐색하고 신청해야 했던 번거로움을 해소하고자 AI의 대리 실행 체계를 본격적인 제도권으로 편입했다.
특히 ‘금리인하요구권 대리실행 서비스’는 이미 수치로 성과를 드러내고 있다. 이용자의 소득·재산 증가 및 신용도 상승 여부를 분석해 적시에 권리를 대리 행사하는 이 서비스는, 최초 1회 동의만으로 매번의 추가 절차를 면제하는 ‘개별 동의 예외’가 적용된 대표적 혁신금융서비스다.
2025년 12월 18개 마이데이터 사업자가 지정을 받아 운영을 시작했고, 도입 이후 2026년 7월까지 약 407만 명이 대행 서비스를 신청했다. 이 중 약 16만2000명이 혜택을 받아 총 1003억 원(1인당 평균 61만 원)의 이자 경감 효과를 거둔 것으로 집계되고 있다.
이러한 성과를 바탕으로 금리인하요구권에 국한됐던 대리실행 업무 범위를 채무조정요구권, 정책자금 및 대환대출 신청, 보이스피싱 피해구제, 숨은 보험금 청구 등으로 대폭 넓힌다는 게 금융위 계획이다.
아울러 목적·범위·기한이 명확한 사전 일괄동의는 허용하되 모호한 포괄적 동의는 엄격히 금지하기로 했다. 마이데이터 사업자의 겸영업무를 포괄주의(Negative) 방식으로 전환해 혁신적인 서비스 창출을 도모한다는 설계도 있다. 금융 중심의 정보에 국한됐던 데이터 활용 범위가 가상자산과 정책금융까지 대폭 확대되면서 이를 기반으로 한 종합자산관리 서비스도 한층 고도화될 전망이다.
지주 계열사와 전략적 제휴사 간 정보 공유의 경직성을 완화하는 ‘개인신용정보 공동활용 제도’도 도입된다. 특정 목적과 범위 내에서 데이터를 안전하게 공유해 대안신용평가를 발전시킬 수 있는 여건을 조성하겠다는 취지다.
안전한 데이터 생태계 조성을 위한 제도적 장치도 마련된다. 마이데이터 결합 및 활용 가이드라인(가칭)이 제정되는 한편, 최근 도입이 활발해진 AI 에이전트의 설명·기록 의무가 명시되고 철저한 보안성 검증 체계가 구축되는 등 전반적인 거버넌스가 한층 강화된다.
이날 자문단은 해외 주요국의 발 빠른 행보에 대해서도 짚었다. 일본이 AI 특례를 신설한 개인정보보호법 개정안을 통과시켰고, EU는 ‘디지털 옴니버스’로 GDPR(개인정보보호법) 개정을 논의하며 데이터 규제 완화에 속도를 내는 것에 대한 점검이다. 국내 금융권 참석자들은 엄격한 사전 동의 절차가 AI 서비스 도입을 가로막고 있다고 지적하며, 합리적인 제도에 대한 개선을 촉구했다.
금융위는 현장 목소리와 전문가 의견을 바탕으로 신용정보법 개정안을 신속히 마련해 입법에 나선다는 계획이다. 또, 법 개정 전이라도 요건을 갖춘 사업자라면 혁신금융서비스 지정을 통해 시범운영을 적극 지원하겠다는 입장이다.
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